Банки будут еще тщательнее проверять операции юридических лиц с наличностью. С 1 октября 2021 года вступит в силу Указание Центробанка РФ от 20.10.2020 № 5599-У, которое расширяет круг подозрительных операций с налом.
После этого подозрительными будут считаться такие ситуации:
- Клиент в течение недели снимает наличными более 30% от оборота по счетам;
- Клиент — молодая компания, созданная менее двух лет назад;
- Организация не перечисляет со счетов налоговые платежи;
- Компания получает деньги от контрагентов-транзитеров;
- Компания никогда не получает платежи более 600 тыс. руб.;
- Клиент снимает деньги в размере до 600 тыс. руб. в день, или в размере дневного лимита;
- Организация проводит операции с наличными в конце дня и в начале следующего;
- Клиент имеет несколько корпоративных карт, которые использует в основном для снятия наличных.
Если в отношении клиента банк заметит два и более таких признака – его операциям будут уделять особое внимание. Также под подозрением:
- Перевод денег со счета ИП на личный счет, если по счетам ИП не будет иных операций, связанных с его деятельностью;
- Переводы физлиц за границу. При этом перевод проходит через подразделение банка в крупном торговом месте, где могут не использовать ККТ, одно и то же физлицо переводит деньги несколько раз в течение дня, сумма подозрительно высокая, переводы отправляются нескольким получателям в одни и те же населенные пункты;
- Перечисления торговым организациям, у которых есть реализация за наличку.
Также будет подозрительным обналичивание физлицом денег, поступающих от компании или ИП, если такие суммы поступают регулярно, а физлицо будет их не менее регулярно снимать.
